如何破題“融資難”和“融資貴”？近日，重慶市金融監(jiān)管局、市發(fā)展改革委、市財(cái)政局、市高法院、人行重慶營(yíng)管部、重慶銀保監(jiān)局聯(lián)合制定了《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化金融信貸營(yíng)商環(huán)境的意見》，明確10條具體措施，切實(shí)提升全市金融信貸服務(wù)的質(zhì)量和水平。
今（20）日，重慶市政府新聞辦舉行了重慶市對(duì)標(biāo)國(guó)際先進(jìn)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境第5場(chǎng)——優(yōu)化金融信貸營(yíng)商環(huán)境新聞發(fā)布會(huì)，介紹了有關(guān)情況。
新聞發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)
發(fā)布人：
金勇杰 市金融監(jiān)管局黨組成員、副局長(zhǎng)
戴 明 市發(fā)展改革委黨組成員、副主任
唐 峰 市財(cái)政局黨組成員、二級(jí)巡視員
夏紅麗 市高法院審委會(huì)專職委員
許曉征重慶銀保監(jiān)局黨委委員
李 理 人行重慶營(yíng)管部征信管理處處長(zhǎng)
金勇杰發(fā)布相關(guān)情況
看舉措
清理不必要的“過(guò)橋”環(huán)節(jié)這10條具體舉措中，涉及提高金融信貸服務(wù)可獲得性方面有六條，包括政策引導(dǎo)、優(yōu)化流程、降低信貸成本、提高融資擔(dān)保支持、推進(jìn)大數(shù)據(jù)服務(wù)和健全容錯(cuò)機(jī)制；
在增強(qiáng)金融信貸服務(wù)便捷性方面，主要包括完善信用信息共享機(jī)制和加強(qiáng)信用信息應(yīng)用；
在維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的金融信貸營(yíng)商環(huán)境方面，涵蓋妥善審理金融類糾紛和加強(qiáng)金融監(jiān)管執(zhí)法。
金勇杰表示，為了降低企業(yè)信貸成本，重慶會(huì)深入開展銀行違規(guī)涉企服務(wù)收費(fèi)專項(xiàng)治理，將銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的違規(guī)服務(wù)收費(fèi)作為檢查重點(diǎn)，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。
引導(dǎo)銀行建立差異化小微企業(yè)貸款利率定價(jià)機(jī)制，進(jìn)一步完善內(nèi)部成本分?jǐn)偤褪找婀蚕頇C(jī)制。推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)實(shí)行小微企業(yè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠等方式，對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)讓利。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，進(jìn)一步縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，降低民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)貸款附加成本。
為此，重慶會(huì)提高金融擔(dān)保增信支持。支持民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)運(yùn)用生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、機(jī)動(dòng)車等動(dòng)產(chǎn)以及應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等權(quán)利進(jìn)行擔(dān)保融資，鼓勵(lì)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
進(jìn)一步完善政策性擔(dān)保體系，優(yōu)化擔(dān)保業(yè)務(wù)降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策，建立健全代償補(bǔ)償機(jī)制，用好用足國(guó)家融資擔(dān)保基金風(fēng)險(xiǎn)政策，不斷擴(kuò)大支小支農(nóng)融資擔(dān)保規(guī)模，充分發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)金融資源的撬動(dòng)作用。
看成效
信貸融資增量占比高
在各項(xiàng)政策推動(dòng)下，重慶金融信貸服務(wù)水平逐漸提高，增強(qiáng)了企業(yè)融資貸款的便捷性和可獲得性。
據(jù)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，去年重慶各項(xiàng)貸款增速繼續(xù)處于較高水平，截至2019年11月末，重慶市本外幣各項(xiàng)貸款余額36907億元，同比增長(zhǎng)14.6%，高于全國(guó)平均水平2.7個(gè)百分點(diǎn)，較上年同期加快1.1個(gè)百分點(diǎn)，較上月小幅回落0.3個(gè)百分點(diǎn)；較年初新增4568.6億元，同比多增823.4億元。
“去年1-10月，重慶實(shí)現(xiàn)社會(huì)融資規(guī)模增量4304.5億元，同比多增80.4億元。分結(jié)構(gòu)看，信貸融資依然發(fā)揮資金供給主動(dòng)脈作用，增量占比高達(dá)94.7%。”金勇杰說(shuō)，“預(yù)計(jì)全年新增社會(huì)融資5100億元以上，融資余額達(dá)5.53萬(wàn)億元、增長(zhǎng)10.5%左右，高于GDP增速4.2個(gè)百分點(diǎn)，社會(huì)融資規(guī)模與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較為匹配?！?/p>
期間，全市企業(yè)貸款利率保持穩(wěn)中趨降態(tài)勢(shì)。在貨幣市場(chǎng)利率信號(hào)傳導(dǎo)、利率形成機(jī)制改革、監(jiān)管降成本措施等作用下，企業(yè)融資成本總體延續(xù)去年4季度以來(lái)的下行趨勢(shì)。
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重慶市公共信用平臺(tái)
歸集公用信息4.4億條
華龍網(wǎng)記者提問(wèn)
華龍網(wǎng)：目前“銀稅互動(dòng)”已成為重慶市支持中小企業(yè)融資的重要方式，能否介紹一下“銀稅互動(dòng)”的特點(diǎn)和目前的授信情況？
金勇杰：“銀稅互動(dòng)”是重慶實(shí)施大數(shù)據(jù)智能化為引領(lǐng)的戰(zhàn)略下，銀行業(yè)和稅務(wù)系統(tǒng)通力合作，開發(fā)的一種可以說(shuō)是新型的信貸融資模式。
主要通過(guò)依托數(shù)據(jù)直連的方式和銀行的信用評(píng)估體系相對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了銀、稅、數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，可提高數(shù)據(jù)共享和分析的效率，也可達(dá)到通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)全線上的智能審批目的。企業(yè)可隨時(shí)隨地申請(qǐng)獲得，基本達(dá)到當(dāng)天申請(qǐng)、當(dāng)天放款，也支持額度的循環(huán)使用，按日計(jì)息。
截至目前，各項(xiàng)目銀行已累計(jì)授信戶數(shù)達(dá)到了10.9萬(wàn)戶，累計(jì)授信金額達(dá)到330億元左右。當(dāng)年累計(jì)投放達(dá)到14.3萬(wàn)筆，累計(jì)投放金額達(dá)到238億元左右。
重慶之聲記者提問(wèn)
重慶之聲：今天發(fā)放的意見中，提到了要充分發(fā)揮重慶信息公用平臺(tái)的功能，請(qǐng)問(wèn)一下信息平臺(tái)將如何發(fā)揮作用？
戴明回答記者提問(wèn)
戴明：重慶市公共信用平臺(tái)發(fā)揮了三個(gè)方面的作用：
① 建成市級(jí)信用平臺(tái)，并已在信息共享、信用惠民便企等方面發(fā)揮了暢通的樞紐作用。
② 推動(dòng)了信用信息的歸集，并已形成大數(shù)據(jù)的應(yīng)用基礎(chǔ)。
③ 強(qiáng)化了信用數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用，并為獲企數(shù)據(jù)提供了重要平臺(tái)。
下一步，我們將進(jìn)一步豐富信用信息數(shù)據(jù)的資源，在保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的前提下，進(jìn)一步完善企業(yè)授權(quán)管理機(jī)制，開放更多的設(shè)企信用信息，暢通政、銀、企數(shù)據(jù)對(duì)接的通道，降低金融機(jī)構(gòu)收集的成本，助力中小微企業(yè)的融資。
人民網(wǎng)記者提問(wèn)
人民網(wǎng)：重慶金融信息數(shù)據(jù)庫(kù)建立的總體情況如何？對(duì)整個(gè)營(yíng)商環(huán)境帶來(lái)了哪些利好？
李理回答記者提問(wèn)
李理：截至2019年底，全國(guó)征信系統(tǒng)已經(jīng)收錄了10.2億自然人的信息，2831.4萬(wàn)戶企業(yè)和其他組織的信息。在2019年，全國(guó)個(gè)人和企業(yè)年度的征信查詢量分別達(dá)到了24億次和1.1億次，個(gè)人信息主體每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。
截至去年底，全市共部署了144臺(tái)自主查詢機(jī)，并且保障各區(qū)縣至少布置2臺(tái)。在群眾查詢點(diǎn)較大的區(qū)域設(shè)立了代營(yíng)點(diǎn)，在節(jié)假日滿足了群眾的需要。
金融信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的建立、推廣和應(yīng)用有效緩解了數(shù)據(jù)不對(duì)稱、信息故道的問(wèn)題。中國(guó)人民銀行于昨日起，面向社會(huì)公眾提供了二代格式的信用查詢服務(wù)，與一代相比二代征信系統(tǒng)在產(chǎn)品架構(gòu)、安全防護(hù)等方面均進(jìn)行了優(yōu)化改進(jìn)。
中華工商時(shí)報(bào)記者提問(wèn)
中華工商時(shí)報(bào)：重慶市法院在優(yōu)化金融信貸營(yíng)商環(huán)境當(dāng)中有哪些好的做法？
夏紅麗：法院主要是通過(guò)審理金融類糾紛的案子，來(lái)助推金融信貸的銀行環(huán)境。2019年，重慶法院共審結(jié)金融借款、民間借貸等案件12.8萬(wàn)件，涉案金額650.5億元。具體做法有以下幾個(gè)主要方面：
① 創(chuàng)新工作方法，加快金融糾紛解決。健全多元化的糾紛解決機(jī)制，出臺(tái)建設(shè)“一站式”多元糾紛解決機(jī)制的實(shí)施細(xì)則等制度，構(gòu)建分層遞進(jìn)、銜接配套的糾紛解決體系。
② 加強(qiáng)審判指導(dǎo)，統(tǒng)一裁判尺度。通過(guò)組織召開案件分析會(huì)、法律適用研討會(huì)，定期對(duì)金融糾紛案件中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分析研究，形成統(tǒng)一的裁判規(guī)則。
③ 加強(qiáng)溝通協(xié)作，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)調(diào)配合，定期召開金融審判與金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，向相關(guān)部門通報(bào)金融機(jī)構(gòu)涉訴情況及風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，提出具體的工作建議，助推金融行業(yè)規(guī)范發(fā)展，形成防范金融風(fēng)險(xiǎn)的合力。
④ 加強(qiáng)對(duì)外宣傳。延伸金融審判職能，2019年市高法院發(fā)布了金融審判白皮書、民間借貸法律風(fēng)險(xiǎn)防控提示書，向金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾宣傳和提示法律風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化溯源治理，助力金融市場(chǎng)健康發(fā)展。
⑤加強(qiáng)金融審判專業(yè)化建設(shè)。目前，重慶設(shè)立了自貿(mào)區(qū)法院專門審理自貿(mào)區(qū)范圍內(nèi)的金融投資相關(guān)案件，而且在金融機(jī)構(gòu)相對(duì)多的渝中區(qū)法院、江北區(qū)法院設(shè)立了金融審判廳，專門審理其轄區(qū)內(nèi)的金融案件。
視界網(wǎng)：請(qǐng)問(wèn)擔(dān)保代償補(bǔ)償制度是如何緩解小微企業(yè)融資難題的？
唐峰回答記者提問(wèn)
唐峰：我們加強(qiáng)了財(cái)政金融政策的聯(lián)動(dòng)、互動(dòng)，完善了小微企業(yè)、銀行貸款損失、代償補(bǔ)償制度，從四個(gè)方面引導(dǎo)金融資源更多更好更實(shí)地支持小微企業(yè)的發(fā)展。
①擴(kuò)大了政策覆蓋的范圍。從單一的小微企業(yè)擴(kuò)大到了小微企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新實(shí)體，以及符合條件的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)。
②完善了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。我們對(duì)接國(guó)家融資擔(dān)?；?，構(gòu)建起了“4222”的保障體系，即擔(dān)保機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的40%，國(guó)家擔(dān)保基金分擔(dān)損失的20%，市里代償補(bǔ)償資金分擔(dān)20%的損失，實(shí)際上到最后銀行承擔(dān)的損失只有20%。這就解決了銀行不愿貸、不敢貸的問(wèn)題。
③降低了綜合融資成本。對(duì)申請(qǐng)代償補(bǔ)償?shù)馁J款，我們要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)的收費(fèi)不得高于2%，利率在市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的基礎(chǔ)上加點(diǎn)不超過(guò)250個(gè)BP。
④提高了代償補(bǔ)償?shù)男?。以前申?qǐng)代償補(bǔ)償需要在銀行貸款損失追償180天，將近半年這樣一個(gè)時(shí)間之后才可以申請(qǐng)代償補(bǔ)償，如今在追償?shù)耐瑫r(shí)就可以先申請(qǐng)代償補(bǔ)償資金。
國(guó)際商報(bào)記者提問(wèn)
國(guó)際商報(bào)：《進(jìn)一步優(yōu)化金融信貸營(yíng)商環(huán)境的意見》中提到，要推進(jìn)大數(shù)據(jù)金融服務(wù)，改善金融服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)質(zhì)效，請(qǐng)問(wèn)重慶銀行業(yè)在這方面有什么舉措？
許曉征：我們?cè)诋a(chǎn)品的創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等方面做了很多工作。我具體介紹四個(gè)方面的舉措。
許曉征回答記者提問(wèn)
①大力發(fā)展線上產(chǎn)品。引導(dǎo)銀行加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)運(yùn)用，目前已經(jīng)有部分產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)在線申貸、在線評(píng)估、分秒到賬的功能。截至2019年底，純線上類產(chǎn)品小微貸款余額181.35億元，較年初增長(zhǎng)27.83%，大幅高于其他貸款幅度。
②大力加強(qiáng)政銀數(shù)據(jù)共享。政銀數(shù)據(jù)主要是政府和銀行機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)之間的對(duì)接共享，開發(fā)運(yùn)用了“銀稅互動(dòng)”“銀電合作”等產(chǎn)品。如聯(lián)動(dòng)市稅務(wù)局探索建立涉稅數(shù)據(jù)平臺(tái)化、標(biāo)準(zhǔn)化管理模式，運(yùn)用納稅數(shù)據(jù)為企業(yè)的信貸提供服務(wù)。
③多措并舉，多方位、多方式幫助企業(yè)降低融資成本。通過(guò)設(shè)立小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)中心，運(yùn)用無(wú)還本續(xù)貸政策，配合市經(jīng)濟(jì)信息委深化轉(zhuǎn)貸應(yīng)急平臺(tái)建設(shè)等措施，幫助企業(yè)度過(guò)難關(guān)。
④探索發(fā)放弱擔(dān)保貸款，降低抵押物依賴。聯(lián)合市科技局推進(jìn)知識(shí)價(jià)值信用貸款，聯(lián)合市經(jīng)濟(jì)信息委推進(jìn)商業(yè)價(jià)值信用貸款。同時(shí)，積極推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品，開展險(xiǎn)資直投、關(guān)稅保證保險(xiǎn)、扶貧農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)等，為小微、民營(yíng)企業(yè)獲得融資提供積極的信貸支持。
（來(lái)源 重慶發(fā)布）
